隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，目前我國約有3億農村人口通過就業(yè)、就學等方式轉入城鎮(zhèn)，成為新市民。做好新市民金融服務已成為金融機構轉型發(fā)展的新藍海、新課題。
2022年3月，人民銀行、銀保監(jiān)會印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》。興業(yè)銀行第一時間成立由行領導為組長的新市民金融服務工作領導小組，建立健全新市民金融服務長效機制，因地制宜創(chuàng)新產品服務，交出了一份有溫度、有特色的興業(yè)答卷。
構建住房租賃金融生態(tài)
讓安居樂居有靠頭
晚上10點，結束了一天工作的邵明回到位于青島嶗山區(qū)的住所，這是興業(yè)銀行青島分行支持的青島市最大規(guī)模的保障性住房租賃項目，也是邵明的新家。
“大專畢業(yè)后，我選擇留在了青島。這個房子就在市區(qū)，周邊配套一應俱全，雖然只有幾十平米，但沙發(fā)、洗衣機等生活用品配置都有，而且租金比周邊同等住房便宜很多?！鄙勖鏖_心地說。
“安居”方可“樂業(yè)”。興業(yè)銀行聚焦新市民“住有所居”，將保障性租賃住房作為重點服務領域，相繼出臺多項政策支持保障性租賃住房發(fā)展，努力讓新市民“憂居”變“有居”。
目前，該行已實現(xiàn)住房租賃場景多元業(yè)態(tài)全覆蓋，形成了市場化、體系化的專業(yè)服務模式，針對不同租賃業(yè)務場景，提供新建類貸款、購置類貸款、裝修改造貸款等六大專屬產品。同時商投并舉，為保障性租賃住房主體提供債券承投、私募永續(xù)債等投行服務，拓寬融資渠道。截至2月末，興業(yè)銀行租房租賃貸款余額340億元。
在吸納新市民較多的重點區(qū)域，根據地域特點，興業(yè)銀行因地制宜支持村鎮(zhèn)集建地轉租賃、“非改租”、“商改租”、“工改租”、城中村改造、產業(yè)園區(qū)升級配套等項目建設，助力當地租賃住房建設。
房子要蓋好，配套不能少。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，加快推進住房租賃場景生態(tài)圈建設，結合城市發(fā)展特點及新市民群體需求，推出“租賃+”服務，打通新市民住房租賃金融服務的“最后一公里”。
據了解，該行研發(fā)上線住房租賃資金監(jiān)管平臺，平臺可采用靈活的方式與政府住建系統(tǒng)進行對接，完成從租賃企業(yè)監(jiān)管賬戶登記到租客退款的全流程資金管理，有效避免租金被挪用、盜用，讓新市民住得放心，目前已在深圳、西安、大連等9地上線投入使用。
此外，興業(yè)銀行還面向租戶和房東推出了租住一體物業(yè)服務平臺，用戶通過APP或微信小程序即可查看房源、智能選房、簽訂合同、繳納租金等，以“金融+科技”助力新市民實現(xiàn)安居夢。截至2月末，平臺系統(tǒng)已上線社區(qū)961個，完成注冊用戶7.7萬個。
堅持“房住不炒”，興業(yè)銀行還將住房貸款的授信額度向新市民傾斜，對符合條件的新市民購房，實行浮動利率，并提供靈活多樣的還款方式，特殊情況可申請辦理延遲還款。同時，對新市民購買家具、家電等提供多元化消費信貸產品，積極滿足新市民安居需求。
金融活水精準滴灌
讓就業(yè)創(chuàng)業(yè)有勁頭
“我們來城里打工，一來擔心生活不穩(wěn)定，二來怕融入不了城市生活。沒想到興業(yè)銀行上門服務，不僅教我們使用手機銀行，講解金融知識和法律知識，還幫我們解除工資拖欠的后顧之憂，讓我們更有歸屬感?！?/p>
福建漳州城投集團轄屬項目農民工曲天的這份“歸屬感”，源自于興業(yè)銀行漳州分行與當地城投集團聯(lián)合上線的“農民工工資保障系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具有實名制認證、施工現(xiàn)場考勤、工資支付程序化、專戶監(jiān)管自動化、風險預警等一系列特色功能，可與“福建省建筑勞務實名制管理”平臺實時數據共享，有效解決農民工工資欠薪問題。
為了讓農民工更安“薪”，興業(yè)銀行開發(fā)推出了以關愛進城務工人員為主題的民薪卡，實施工本費、短信費、ATM取現(xiàn)手續(xù)費等多項費用減免政策，并額外提供10萬元保額的免費人身意外傷害保險服務。截至2022年末，持卡客戶已超32萬人。
“在我看來，擁有一家自己的公司，實現(xiàn)財富自由，才算真正地扎下了根?！痹谌珖畲蟮碾姎猱a業(yè)基地溫州樂清工作生活了一段時間后，懷揣著對未來的憧憬和期盼，王先生開始嘗試自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了一家生產銷售電接觸功能復合材料、原件及組件的電氣公司。
和許多年輕的創(chuàng)業(yè)團隊一樣，王先生在創(chuàng)業(yè)初期總是將“一塊錢掰成兩半花”，用來購買設備、支付員工工資等。而且兩年來受疫情影響，王先生經營資金周轉速度較慢，賬款回收期逐漸拉長，流動資金匱乏成了發(fā)展過程中的“絆腳石”。了解情況后，興業(yè)銀行溫州分行隨即拋出了“橄欖枝”，迅速為王先生辦理了300萬元的個人經營貸。在陌生的城市打拼四年圓了“創(chuàng)業(yè)夢”的王先生，更深刻認識到“新市民”不僅僅是稱謂上的改變，還意味著更便利的金融服務。
為助力新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，興業(yè)銀行為新市民群體推出了高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款等個人專項信貸產品，聚焦國家級科技領軍人才和省市高層次人才，實施差異化授信政策和定價補貼支持，對個人經營貸提供優(yōu)惠貸款利率等，為新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供有力金融支持。
強化基礎金融服務
讓無憂生活有甜頭
走進遍布全國的興公益惠民驛站，新市民群體可以免費享受熱水、飲料、微波爐、充電等暖心服務。打開興業(yè)銀行手機銀行，“新市民專區(qū)”簡單好用，支持在線申請新市民系列借記卡產品、個人第三支柱養(yǎng)老金賬戶、一鍵綁定微信等快捷支付、線上營業(yè)廳辦理業(yè)務等功能，拓展服務新市民新渠道。
做好新市民金融服務，不僅要在產品服務創(chuàng)新上下功夫，也要持續(xù)優(yōu)化賬戶、支付結算、線上貸款等基礎金融服務，提升新市民金融服務的可得性和獲得感。
為更好滿足新市民衣食住行消費需求，興業(yè)銀行推出線上消費貸款產品—-“興閃貸”，通過引入公積金、社保等繳交信息補充征信，可發(fā)放最高不超過20萬元的信用免擔保消費貸款?！稗k理興閃貸整個過程不過幾分鐘，其中自動化審批環(huán)節(jié)僅需1分鐘就能夠出結果。”興業(yè)銀行零售信貸部相關負責人表示。
隨著人口老齡化進程加快，“銀發(fā)”新市民群體養(yǎng)老需求不斷增加。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦資格的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行為新市民老年客戶提供從賬戶開立、資金繳存到理財投資、資金支取等全周期的個人養(yǎng)老金服務，解決新市民的養(yǎng)老之憂。截至目前，該行個人養(yǎng)老金開戶數已超280萬戶。
子女教育，是很多新市民急難愁盼的問題。興業(yè)銀行子公司興業(yè)消金推出“興才計劃”，為新市民子女在接受高等教育期間的學費、生活費、教育培訓等方面的開支提供貸款支持，最長貸款期限20年，并實行優(yōu)惠貸款利率和在校期間只需還利息的靈活還款方式，推行貸后“90天無條件退貸”政策，減輕客戶還款壓力，目前已累計為4.9萬名客戶提供貸款超24億元。
◆編輯：龍慧◆二審：鄭沛鋒◆三審：周亞平
