日前，2024年銀行卡安全合作委員會工作會議召開，會議對2023年度打擊涉銀行卡犯罪精品案例和成績突出的單位和個人進行了表彰。基于在防范打擊欺詐交易及金融黑灰產(chǎn)方面取得的成效和行業(yè)示范意義，廣發(fā)信用卡中心獲評2023年風(fēng)險防控優(yōu)秀實踐獎。

據(jù)了解，銀行卡安全合作委員會成立于2012年，由公安部、中國銀聯(lián)牽頭聯(lián)合17家全國性商業(yè)銀行共同發(fā)起設(shè)立，是維護金融安全、促進金融高質(zhì)量發(fā)展、支撐中國經(jīng)濟高水平發(fā)展的平臺，旨在通過建立警銀協(xié)作、聯(lián)防聯(lián)控工作機制，加強預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

廣發(fā)銀行作為銀行卡安全合作委員會的成員機構(gòu)，長期以科技賦能提升欺詐防控能力，并聯(lián)動各相關(guān)方推動警銀協(xié)作打擊圍繞信用卡行業(yè)的黑產(chǎn)違法犯罪活動。近年來，廣發(fā)信用卡先后協(xié)助中山、北京、宜昌、廣州、濟南等多地公安機關(guān)破獲了多起信用卡相關(guān)的違法犯罪案件，有力震懾了擾亂金融秩序的金融黑產(chǎn)，堅定落實了“金融為民”的發(fā)展思想，守護了金融消費者合法權(quán)益和國家金融市場秩序。

面對信用卡行業(yè)違法犯罪行為手法多樣、技術(shù)手段復(fù)雜化的趨勢，廣發(fā)信用卡充分發(fā)揮金融科技的經(jīng)營底座能力，提升對金融欺詐行為的識別精準(zhǔn)度。在欺詐交易防控方面，廣發(fā)信用卡建立的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺，擁有數(shù)據(jù)化反欺詐系統(tǒng)的事件流處理能力、海量數(shù)據(jù)處理能力、智能技術(shù)支撐能力和實時決策能力，可進行毫秒級的風(fēng)險判定，并能支撐實時的機器學(xué)習(xí)模型和智能風(fēng)控決策，具有高并發(fā)、低延時、高精度、高可靠等特點。大數(shù)據(jù)風(fēng)控融合了風(fēng)險評級、客戶行為屬性、生物特征技術(shù)的智能核身應(yīng)用，能夠有效預(yù)警攔截欺詐交易行為，保障公眾用卡和資金安全。在風(fēng)險識別策略以及人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)加持的基礎(chǔ)之上，廣發(fā)信用卡基于最新的大模型技術(shù)，利用大模型的文本邏輯判斷能力和RAG檢索增強生成等技術(shù)，開發(fā)了單位資料識別反欺詐模型，實現(xiàn)高效識別用戶填寫的虛假單位，讓欺詐申請無所遁形。此外，在打擊“反催收”等黑灰產(chǎn)方面，廣發(fā)信用卡運用聲紋、知識圖譜等技術(shù)，搭建“反催收客群”識別模型和“反催收集團庫”，緊盯反催收投訴新手段，不斷利用科技手段助力推動警銀聯(lián)合打擊。

作為央企成員單位的下屬機構(gòu)，廣發(fā)信用卡將“金融安全”視作經(jīng)營活動的底線和紅線，持續(xù)推進全業(yè)務(wù)流程管理不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，不斷擴大數(shù)字化、智能化科技手段的研發(fā)和應(yīng)用，從源頭筑牢安全防線，聯(lián)動社會各界為消費者權(quán)益保駕護航、為打擊金融黑灰產(chǎn)貢獻力量。

◆編輯：龍慧◆二審：陳吉春◆三審：周亞平