■理財(cái)機(jī)構(gòu)“貓膩”多儲(chǔ)戶莫貪小便宜
“隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，各類金融消費(fèi)糾紛也日益增多，侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益問(wèn)題凸顯?！比珖?guó)人大代表、人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)楊子強(qiáng)說(shuō)，“一些金融機(jī)構(gòu)為逐利，經(jīng)常觸碰法律底線，有些從業(yè)人員甚至與不法分子勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙，社會(huì)危害不可小視?！?BR> 全國(guó)政協(xié)委員、華東師范大學(xué)國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)黃澤民認(rèn)為：“現(xiàn)在金融進(jìn)入泛資管時(shí)代，有沒(méi)有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)都開始幫人管錢。一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)本沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)，在超市門口支個(gè)攤就開始攬客，做不下去就卷款跑路，給金融安全帶來(lái)不小的隱患。”
與此同時(shí)，即便是正規(guī)的銀行也頻繁出現(xiàn)存單變保單、理財(cái)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)等亂象?！斑@不僅給廣大儲(chǔ)戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，而且對(duì)銀行信譽(yù)也帶來(lái)不良影響，銀行內(nèi)控方面有待加強(qiáng)?！比珖?guó)政協(xié)委員、建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)說(shuō)。
全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化內(nèi)部督察，配合公安等部門依法打擊金融犯罪和金融詐騙。
“金融消費(fèi)者也需提高警惕，不要貪小，為了贈(zèng)的兩桶油就把幾萬(wàn)元交給沒(méi)有資質(zhì)的理財(cái)機(jī)構(gòu)；也不要貪大，為了高收益理財(cái)變成保單?！秉S澤民委員說(shuō)。
■發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用 阻截電信詐騙匯款
危害消費(fèi)者金融安全的不僅有內(nèi)控不嚴(yán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)還有外部欺詐。近年來(lái)電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等案件頻發(fā)，花樣翻新，受害人一旦匯出錢往往很難追回。公安部提供的數(shù)據(jù)顯示，２０１４年上半年電信詐騙涉案金額已突破百億元。
“銀行是客戶金融安全的最后一道屏障?！比珖?guó)政協(xié)委員、中國(guó)建設(shè)銀行原監(jiān)事長(zhǎng)謝渡揚(yáng)表示，“銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方面已具備相當(dāng)?shù)南到y(tǒng)、機(jī)構(gòu)和人才基礎(chǔ)，可以利用數(shù)據(jù)挖掘和分析探索大數(shù)據(jù)防范電信詐騙匯款?！?BR> 工行已于２０１３年底研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，這是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數(shù)據(jù)合作。截至１月末，公安部刑偵局及各省份公安機(jī)關(guān)累計(jì)向工行提供電信詐騙賬戶近百萬(wàn)條，工行成功堵截電信詐騙９８４８起，為客戶避免資金損失１．５５億元。
不過(guò)，出于成本考慮，這類系統(tǒng)并未在其他銀行推廣，受騙人在這家銀行匯款受阻換一家銀行匯款成功的情況時(shí)有發(fā)生。因此，要想更大范圍降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)。
“出于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、改進(jìn)客戶服務(wù)的要求，銀行業(yè)對(duì)發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用有相當(dāng)?shù)木o迫感?！敝x渡揚(yáng)委員建議，可考慮將銀行業(yè)作為開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重點(diǎn)試點(diǎn)行業(yè)，率先啟動(dòng)，加大工作力度，以此帶動(dòng)和推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用在我國(guó)的發(fā)展。
■金融消費(fèi)維權(quán)亟須專門法規(guī)
近年來(lái)，金融服務(wù)質(zhì)量應(yīng)達(dá)到何種標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)費(fèi)用如何收取，以及金融消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等如何保障等問(wèn)題，成為金融消費(fèi)供求雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。
全國(guó)人大代表、工行江西分行行長(zhǎng)倪百祥認(rèn)為，解決這些爭(zhēng)議的關(guān)鍵在于完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法律制度，對(duì)這些問(wèn)題作出明確規(guī)定，規(guī)范金融服務(wù)行為。
楊子強(qiáng)代表認(rèn)為，目前，“一行三會(huì)”開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作主要依據(jù)一些規(guī)范性文件，法律層級(jí)低，難以對(duì)侵害金融消費(fèi)權(quán)益的行為給予有力威懾。“雖然２０１３年修訂的 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明確了銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的部分義務(wù)，但不能滿足金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的特殊需求。如購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者是否能受該法保護(hù)沒(méi)有明確；對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)缺乏可執(zhí)行的具體標(biāo)準(zhǔn)等。
楊子強(qiáng)代表建議，應(yīng)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度框架下，由人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局牽頭，組織“三會(huì)”金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門起草制定統(tǒng)一的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)指引，將 “金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法”的立法目標(biāo)、基本原則和重要內(nèi)容通過(guò)保護(hù)指引的方式先確定下來(lái)，為“一行三會(huì)”開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作提供制度依據(jù)。
文/圖新華
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